1. kvartal 2024

Sparebanken Sør

Serie 1

Serie 2

Netto provisjonsinntekter utgjorde 85 mill. kroner i 1. kvartal 2024, mot 86 mill. kroner i 1. kvartal 2023. 

Driftskostnadene utgjorde 330 mill. kroner i 1. kvartal 2024, en økning på 26 mill. kroner fra 1. kvartal 2023.

Netto utlån har de siste tolv månedene økt med 4,3 mrd. kroner til 128,9 mrd. kroner, en vekst på 3,5 prosent. Utlånsveksten i 1. kvartal 2024 utgjorde 1,3 mrd. kroner, som tilsvarer en annualisert vekst på 4,2 prosent. Banken er godt posisjonert for ytterliggere lønnsom vekst. 

Innskudd fra kunder inkludert påløpte renter har de siste tolv månedene økt med 3,7 mrd. kroner til 70,5 mrd. kroner, en vekst på 5,5 prosent. Annualisert innskuddsvekst i 1. kvartal utgjorde 7,3 prosent. 

Egenkapitalavkastning gir relevant informasjon om konsernets lønnsomhet ved å måle evne til å generere lønnsomhet fra aksjonærens investering. Egenkapitalavkastning er ett av konsernets viktigste finansielle måltall, og beregnes som: Resultat etter skatt i perioden (justert for rente på hybridkapital), dividert på gjennomsnittlig egenkapital (justert for hybridkapital).

Bokført egenkapital pr. egenkapitalbevis (inkludert utbytte)

Nøkkeltallet gir informasjon om verdien av bokført egenkapital pr. egenkapitalbevis. Dette for å gi leseren en mulighet til å vurdere rimeligheten av egenkapitalbevisets børskurs. Bokført egenkapital pr. egenkapitalbevis blir kalkulert som egenkapitalbeviseiernes andel av egenkapitalen (eksklusive hybridkapital) ved utløpet av perioden, dividert på antall utstedte egenkapitalbevis.

Resultat / utvannet resultat pr. egenkapitalbevis

Nøkkeltallet gir informasjon om resultat/utvannet pr. egenkapitalbevis i perioden. Resultat pr. egenkapitalbevis er beregnet ved resultat etter skatt multiplisert med eierbrøken, dividert på antall utstedte egenkapitalbevis. Utvannet resultat pr. egenkapitalbevis er beregnet ved majoritetsinteresser multiplisert med eierbrøken, dividert på antall utstedte egenkapitalbevis.

Utlånsvekst siste 12 mnd. gir informasjon om aktivitet og vekst i konsernets utlånsvirksomhet. Banken benytter Sparebanken Sør Boligkreditt (SSBK) som et finansieringsinstrument og tallene inkluderer lån som er overført til selskapet da det er den samlede veksten som er relevant å sammenlikne. Utlånsveksten er beregnet som brutto utlån inkludert lån overført til SSBK ved periodeslutt minus brutto utlån inkludert lån overført til SSBK på samme tid året før, dividert på brutto utlån inkludert lån overført til SSBK på samme tid året før.

Innskuddsvekst siste 12 måneder gir informasjon om aktivitet og vekst innenfor likviditetsstyringen i banken. Innskuddsvekst er beregnet som innskudd ved periodeslutt minus innskudd på samme tid året før, dividert på innskudd på samme tid året før.

Kostnadsprosent (Kostnader i % av inntekter)

Gir informasjon om forholdet mellom inntekter og kostnader og regnes som et av Sparebanken Sørs viktigste måltall. Beregnes som sum driftskostnader dividert på sum inntekter.

Måltallet benyttes til å sammenlikne børskursen mot bokført verdi. Denne benyttes ofte for å sammenligne banker og blir beregnet som følger: Kurs på egenkapitalbeviset til Sparebanken Sør ved periodeslutt, dividert på bokført verdi pr egenkapitalbevis.

Tap på utlån i prosent av netto utlån (annualisert)

Måltall som viser tap på utlån i prosent av netto utlån. Beregnes som tap på utlån (inkludert tap på utlån på lån som er overført til SSBK) dividert på netto utlån, (inkludert utlån overført til SSBK) ved periodeslutt. Når informasjonen blir gitt for perioder som er kortere enn et år blir tap annualisert.

Brutto misligholdte engasjementer over 90 dager i % av brutto utlån

Nøkkeltallet blir presentert for å gi relevant informasjon knyttet til konsernets kreditteksponering. Nøkkeltallet beregnes ved at misligholdte lån (over 90 dager) divideres med brutto utlån, inkludert lån overført til SSBK ved periodeslutt.

Måler konsernets gjennomsnittlige margin på utlån, beregnet ved gjennomsnittlig rente på utlån i perioden, minus gjennomsnittlig 3 mnd. NIBOR i perioden. Gjennomsnittlig utlånsrente er beregnet som renteinntekt fra utlån til kunder dividert på gjennomsnittlig utlån til kunder i perioden.

Måler konsernets gjennomsnittlige margin på innskudd, beregnet ved gjennomsnittlig 3 mnd. NIBOR i perioden, minus gjennomsnittlig rente på innskudd i perioden. Gjennomsnittlig innskuddsrente er beregnet som rentekostnader fra innskudd fra kunder dividert på gjennomsnittlig innskudd fra kunder i perioden.

Bar graph with upward trend with solid fill

Netto renteinntekter utgjorde 824 mill. kroner i 1. kvartal 2024, mot 712 mill. kroner i 1. kvartal 2023, en økning på 113 mill. kroner. 

Mill. kroner	1. kvartal 2024	1. kvartal 2023	31.12.2023
Resultat
Netto renteinntekter	824	712	3 043
Netto provisjonsinntekter	85	86	400
Netto inntekter fra finansielle instrumenter	39	-4	3
Inntekter fra eierinteresser i tilknyttede selskaper	5	34	99
Andre driftsinntekter	3	1	29
Sum netto inntekter	956	828	3 573
Sum driftskostnader før tap	330	304	1 297
Driftsresultat før tap	626	525	2 276
Tap på utlån, garantier og ubenyttede kreditter	6	-5	49
Resultat før skattekostnad	620	529	2 227
Skattekostnad	47	67	454
Resultat for perioden	573	462	1 773
Nøkkeltall resultat
Egenkapitalavkastning etter skatt (justert for hybridkapital)	14,4 %	12,5 %	11,3 %
Kostnader i % av inntekter	34,5 %	36,7 %	36,3 %
Kostnader i % av inntekter, ekskl. netto inntekter fra finansielle instrumenter	36,0 %	36,5 %	36,3 %
Netto renteinntekter i % av gjennomsnittlig forvaltning	2,07 %	1,85 %	1,91 %
Nøkkeltall balanse
Forvaltningskapital	161 902	154 406	157 407
Gjennomsnittlig forvaltningskapital	160 000	156 100	159 000
Netto utlån til kunder	128 869	124 558	127 532
Utlånsvekst i % siste 12 mnd.	3,5 %	5,6 %	3,0 %
Innskudd fra kunder	70 527	66 857	69 272
Innskuddsvekst i % siste 12 mnd.	5,5 %	3,3 %	5,6 %
Innskudd i % av netto utlån	54,7 %	53,7 %	54,3 %
Egenkapital (inkl. hybridkapital)	16 862	15 857	16 752
Tap i prosent av netto utlån, annualisert	0,02 %	-0,01 %	0,04 %
Andre nøkkeltall
Likviditetsreserve (LCR) konsern	150 %	145 %	156 %
Likviditetsreserve (LCR) konsern - EUR	239 %	210 %	310 %
Likviditetsreserve (LCR) morbank	134 %	134 %	146 %
Ren kjernekapitaldekning	16,6 %	17,1 %	16,8 %
Kjernekapitaldekning	18,6 %	18,7 %	18,1 %
Kapitaldekning	20,7 %	21,1 %	20,3 %
Ren kjernekapital	14 428	13 888	14 178
Kjernekapital	16 110	15 144	15 346
Netto ansvarlig kapital	17 967	17 097	17 193
Uvektet kjernekapitalandel (Leverage ratio)	9,3 %	9,2 %	9,0 %
Antall ekspedisjonssteder	31	31	31
Antall årsverk i bankvirksomheten	511	491	505
Nøkkeltall egenkapitalbeviset
Egenkapitalbevisbrøk, vektet gjennomsnitt for perioden	40,0 %	40,0 %	40,0 %
Antall utstedte bevis	41 703 057	41 703 057	41 703 057
Resultat/utvannet pr. egenkapitalbevis (morbank)	4,6	3,5	15,7
Resultat/utvannet pr. egenkapitalbevis (konsern)	5,3	4,3	16,4
Foreslått utbytte siste år pr. egenkapitalbevis	10,0	6,0	10,0
Utbetalt utbytte siste år pr. egenkapitalbevis			6,0
Bokført egenkapital pr. egenkapitalbevis	145,2	139,2	149,9
Kurs/ bokført egenkapital pr. egenkapitalbevis	0,96	0,92	0,96
Børskurs ved utgangen av perioden	139,0	128,0	144,0

1. kvartal 2024

Nøkkeltall konsern