4. Kvartal 2024

Sparebanken Sør

Bar graph with upward trend with solid fill

Serie 1

Serie 2

Netto renteinntekter utgjorde  829  mill. kroner i 4. kvartal 2024, mot  815  mill. kroner i 4. kvartal 2023, en økning på  14  mill. kroner. Netto renteinntekter falt med   9  mill. kroner fra 3. kvartal 2024.

Netto provisjonsinntekter utgjorde  118  mill. kroner i 4. kvartal 2024, mot  105  mill. kroner i 4. kvartal 2023, en økning på  13  mill. kroner. 

Egenkapitalavkastning gir relevant informasjon om konsernets lønnsomhet ved å måle evne til å generere lønnsomhet fra aksjonærens investering. Egenkapitalavkastning er ett av konsernets viktigste finansielle måltall, og beregnes som: Resultat etter skatt i perioden (justert for rente på hybridkapital), dividert på gjennomsnittlig egenkapital (justert for hybridkapital). Gjennomsnittlig egenkapital beregnes i kvartalene som (IB-UB)/2. Ved årsslutt beregnes gjennomsnittlig egenkapital som gjennomsnitt av de foregående kvartalenes gjennomsnittlig egenkapital. 

Bokført egenkapital per egenkapitalbevis (inkludert utbytte)

Nøkkeltallet gir informasjon om verdien av bokført egenkapital per egenkapitalbevis. Dette for å gi leseren en mulighet til å vurdere rimeligheten av egenkapitalbevisets børskurs. Bokført egenkapital per egenkapitalbevis blir kalkulert som egenkapitalbeviseiernes andel av egenkapitalen (eksklusive hybridkapital) ved utløpet av perioden, dividert på antall utstedte egenkapitalbevis.

Resultat / utvannet resultat per egenkapitalbevis

Nøkkeltallet gir informasjon om resultat/utvannet per egenkapitalbevis i perioden. Resultat per egenkapitalbevis er beregnet ved resultat etter skatt multiplisert med eierbrøken, dividert på antall utstedte egenkapitalbevis. Utvannet resultat per egenkapitalbevis er beregnet ved majoritetsinteresser multiplisert med eierbrøken, dividert på antall utstedte egenkapitalbevis.

Utlånsvekst siste 12 mnd. gir informasjon om aktivitet og vekst i konsernets utlånsvirksomhet. Banken benytter Sparebanken Sør Boligkreditt (SSBK) som et finansieringsinstrument og tallene inkluderer lån som er overført til selskapet da det er den samlede veksten som er relevant å sammenlikne. Utlånsveksten er beregnet som brutto utlån inkludert lån overført til SSBK ved periodeslutt minus brutto utlån inkludert lån overført til SSBK på samme tid året før, dividert på brutto utlån inkludert lån overført til SSBK på samme tid året før.

Innskuddsvekst siste 12 måneder gir informasjon om aktivitet og vekst innenfor likviditetsstyringen i banken. Innskuddsvekst er beregnet som innskudd ved periodeslutt minus innskudd på samme tid året før, dividert på innskudd på samme tid året før.

Kostnadsprosent (Kostnader i % av inntekter)

Gir informasjon om forholdet mellom inntekter og kostnader og regnes som et av Sparebanken Sørs viktigste måltall. Beregnes som sum driftskostnader dividert på sum inntekter.

Kurs/ bokført egenkapital per egenkapitalbevis

Måltallet benyttes til å sammenlikne børskursen mot bokført verdi. Denne benyttes ofte for å sammenligne banker og blir beregnet som følger: Kurs på egenkapitalbeviset til Sparebanken Sør ved periodeslutt, dividert på bokført verdi pr egenkapitalbevis.

Tap på utlån i prosent av netto utlån (annualisert)

Måltall som viser tap på utlån i prosent av netto utlån. Beregnes som tap på utlån (inkludert tap på utlån på lån som er overført til SSBK) dividert på netto utlån, (inkludert utlån overført til SSBK) ved periodeslutt. Når informasjonen blir gitt for perioder som er kortere enn et år blir tap annualisert.

Brutto misligholdte engasjementer over 90 dager i % av brutto utlån

Nøkkeltallet blir presentert for å gi relevant informasjon knyttet til konsernets kreditteksponering. Nøkkeltallet beregnes ved at misligholdte lån (over 90 dager) divideres med brutto utlån, inkludert lån overført til SSBK ved periodeslutt.

Måler konsernets gjennomsnittlige margin på utlån, beregnet ved gjennomsnittlig rente på utlån i perioden, minus gjennomsnittlig 3 mnd. NIBOR i perioden. Gjennomsnittlig utlånsrente er beregnet som renteinntekt fra utlån til kunder dividert på gjennomsnittlig utlån til kunder i perioden.

Måler konsernets gjennomsnittlige margin på innskudd, beregnet ved gjennomsnittlig 3 mnd. NIBOR i perioden, minus gjennomsnittlig rente på innskudd i perioden. Gjennomsnittlig innskuddsrente er beregnet som rentekostnader fra innskudd fra kunder dividert på gjennomsnittlig innskudd fra kunder i perioden.

Kristiansand, 31. desember 2024 / 6. februar 2025

Driftskostnadene utgjorde  368  mill. kroner i 4. kvartal 2024, mot  370  mill. kroner i 4. kvartal 2023, en reduksjon på  2  mill. kroner.

Netto utlån har de siste tolv månedene økt med  5,9  mrd. kroner til  133,4  mrd. kroner, en vekst på  4,6   prosent. Utlånsveksten i 4. kvartal 2024 utgjorde  1,2  mrd. kroner, som tilsvarer en annualisert vekst på  3,6  prosent. Banken er godt posisjonert for ytterliggere lønnsom vekst. 

Innskudd fra kunder inkludert påløpte renter har de siste tolv månedene økt med  4,9  mrd. kroner til  74,2  mrd. kroner, en vekst på  7,1  prosent. Annualisert innskuddsvekst i  4. kvartal 2024 utgjorde  10,0  prosent. 

Mill. kroner	4. kv. 2024	4. kv. 2023	31.12. 2024	31.12. 2023
Resultat
Netto renteinntekter	829	815	3 315	3 043
Netto provisjonsinntekter	118	105	424	400
Netto inntekter fra finansielle instrumenter	-41	-13	28	3
Inntekter fra eierinteresser i tilknyttede selskaper	36	33	128	99
Andre driftsinntekter	11	3	18	29
Sum netto inntekter	953	943	3 913	3 573
Sum driftskostnader før tap	368	370	1 380	1 297
Driftsresultat før tap	585	573	2 532	2 276
Tap på utlån, garantier og ubenyttede kreditter	33	31	75	49
Resultat før skattekostnad	552	543	2 457	2 227
Skattekostnad	127	116	468	454
Resultat for perioden	425	426	1 989	1 773
Nøkkeltall resultat
Egenkapitalavkastning etter skatt (justert for hybridkapital)	9,8 %	10,5 %	12,1 %	11,3 %
Kostnader i % av inntekter	38,6 %	39,2 %	35,3 %	36,3 %
Kostnader i % av inntekter, ekskl. netto inntekter fra finansielle instrumenter	37,0 %	38,7 %	35,5 %	36,3 %
Netto renteinntekter i % av gjennomsnittlig forvaltning	1,87 %	2,03 %	1,97 %	1,91 %
Nøkkeltall balanse
Forvaltningskapital	176 509	157 407	176 509	157 407
Gjennomsnittlig forvaltningskapital	176 000	159 000	168 000	159 000
Netto utlån til kunder			133 441	127 532
Utlånsvekst i % siste 12 mnd.			4,6 %	3,0 %
Innskudd fra kunder			74 216	69 272
Innskuddsvekst i % siste 12 mnd.			7,1 %	5,6 %
Innskudd i % av netto utlån			55,6 %	54,3 %
Egenkapital (inkl. hybridkapital)			18 040	16 752
Tap i prosent av netto utlån, annualisert			0,06 %	0,04 %
Andre nøkkeltall
Likviditetsreserve (LCR) konsern			199 %	156 %
Likviditetsreserve (LCR) konsern - EUR			471 %	310 %
Likviditetsreserve (LCR) morbank			162 %	146 %
Ren kjernekapitaldekning			16,4 %	16,8 %
Kjernekapitaldekning			18,3 %	18,1 %
Kapitaldekning			20,7 %	20,3 %
Ren kjernekapital			14 739	14 178
Kjernekapital			16 447	15 346
Netto ansvarlig kapital			18 674	17 193
Uvektet kjernekapitalandel (Leverage ratio)			9,1 %	9,0 %
Antall ekspedisjonssteder			30	31
Antall årsverk i bankvirksomheten			535	505
Nøkkeltall egenkapitalbeviset
Egenkapitalbevisbrøk, vektet gjennomsnitt for perioden			40,0 %	40,0 %
Antall utstedte bevis			41 703 057	41 703 057
Resultat/utvannet per egenkapitalbevis (morbank)	5,9	5,7	8,2	15,7
Resultat/utvannet per egenkapitalbevis (konsern)	3,8	3,9	18,2	16,4
Foreslått utbytte siste år per egenkapitalbevis			12,2	10,0
Utbetalt utbytte siste år per egenkapitalbevis			10,0	6,0
Bokført egenkapital per egenkapitalbevis			157,8	149,9
Kurs/ bokført egenkapital per egenkapitalbevis			1,25	0,96
Børskurs ved utgangen av perioden			197,9	144,0

4. Kvartal 2024Urevidert

Nøkkeltall konsern